Wat is en hoe werkt het depositogarantiestelsel?

10-03-2010 Bron : DGN Publishers (eigen bericht)

Wat is het depositogarantiestelsel nu precies? Als een bank een vergunning bij DNB heeft, staat deze bank onder toezicht van De Nederlandsche Bank (DNB). DNB houdt de vermogenspositie van banken in de gaten en houdt streng toezicht. Per 7 oktober 2008 garandeert het depositogarantiestelsel van DNB dat het spaargeld van rekeninghouders tot 100.000 euro gegarandeerd is, mocht een bank betalingsonmachtig zijn (bijvoorbeeld bij een faillissement). Deze garantie van 100.000 euro is per persoon per instelling. Om geen risico te lopen kunnen dus meerdere spaarrekeningen bij verschillende instellingen aangehouden worden. Omdat sommige banken bij elkaar horen en één concern vormen onder dezelfde bankvergunning, is het belangrijk bij risicospreiding goed op te letten dat het wel echt twee (of meer) verschillende instellingen betreft. De kans bestaat dat u alsnog risico loopt als u uw spaargeld binnen hetzelfde concern op verschillende banken hebt gezet, en de bank of banken in de problemen komen.

Voorbeelden van banken die bij elkaar horen zijn:

• Delta Lloyd Bank - OHRA Bank
• Avéro Achmea, Centraal Beheer en FBTO
• Alex – Binckbank
• Bizner Bank – Rabobank
• Kasbank, Loyalis en PGGM
• Reaal - SNS Regiobank

Een voorbeeld: Als Delta Lloyd Bank omvalt en de OHRA Bank hiermee ook, dan kunt u, ondanks dat u twee verschillende spaarrekeningen op deze bank hebt staan, maar één keer een beroep doen op de garantie van 100.000 euro.
Als u uw spaargeld bij dezelfde instelling heeft staan als waar u uw hypotheek hebt, loop u ook kans uw spaargeld te verliezen. Bij het omvallen van de bank kunnen de curatoren het spaargeld en de lopende hypotheek met elkaar verrekenen. Dit betekent een lagere hypotheek, maar wel het verlies van uw spaargeld.

De Nederlandse banken die een vergunning bij DNB hebben vallen onder het depositogarantiestelsel. Nederlandse bijkantoren van in de EU gevestigde banken kunnen er ook voor kiezen aanvullend deel te nemen aan het depositogarantiestelsel. Dit zijn zij echter niet verplicht. Daarnaast kunnen in Nederland gevestigde bijkantoren van buitenlandse banken, die hun zetel niet in de EU hebben, deelnemen aan het Nederlandse depositogarantiestelsel.

Buitenlands garantiestelsel

Als u spaargeld op een Belgische spaarrekening staat dan kunt u bij het in de problemen raken van de bank aanspraak doen op de Belgische Collectieve Garantieregeling. Zo valt bijvoorbeeld Argenta onder de Belgische Collectieve Garantieregeling

De Belgische Collectieve Garantieregeling garandeert onder andere tegoeden op betaal- en spaarrekeningen als het moederbedrijf van de bank statutair in België gevestigd is. Terugvordering vindt ook in België plaats. De Belgische Collectieve Garantieregeling voorziet net als het Nederlandse depositogarantiestelsel ook in terugbetaling van maximaal 100.000 euro per persoon per instelling.

Daarnaast is ook het spaargeld in Luxemburg tot een bepaald maximumbedrag gegarandeerd. Vanaf oktober 2008 heeft ook Luxemburg het geldende garantiebedrag aangepast naar 100.000 euro.